5 Schritte zur Verbesserung Ihres finanziellen Wohlbefindens

Wellness ist ein Konzept, das Einfluss auf viele Aspekte unseres Lebens hat. Wir konzentrieren uns auf unsere Taille und darauf, wie wir unsere Haut verbessern können, vergessen aber oft das, was die Welt am Laufen hält: Geld.

Molly Benjamin ist die Gründerin des Ladies Finance Club, einer Plattform, die Frauen helfen soll, ihre finanzielle Zukunft selbst in die Hand zu nehmen (ohne die langweiligen Dinge). Sie hat unzählige Workshops und Online-Kurse veranstaltet und mit mehr als 35.000 Frauen zusammengearbeitet, um ihre Denkweise und ihr Verhalten im Umgang mit Geld zu ändern.

Hier teilt Molly ihre praktischen Tipps und fachkundigen Ratschläge, um Ihnen unabhängig von Ihrer finanziellen Situation zu helfen, Änderungen vorzunehmen, die den Stress, die Unsicherheit oder die Angst vor Geld verringern.

Was ist finanzielle Wellness?

Im Gegensatz zu finanziellem Reichtum, bei dem es nur darum geht, Geld auf der Bank zu haben, geht es bei finanzieller Wellness darum, wie sich die Art und Weise, wie Sie Ihre Finanzen verwalten, auf Ihr Leben auswirkt. Und nach Mollys Meinung ist das etwas, dem wir mehr Aufmerksamkeit schenken sollten.

"Wir legen Wert auf unser körperliches und geistiges Wohlbefinden, vernachlässigen aber häufig unser finanzielles Wohlbefinden, obwohl es eine große Rolle für unser Leben und unser allgemeines Wohlbefinden spielt. Wenn Sie die Kontrolle über Ihr Geld haben, haben Sie auch die Kontrolle über Ihr Leben", erklärt Molly.

Bei der Verbesserung Ihres finanziellen Wohlbefindens geht es darum, bessere Geldgewohnheiten zu praktizieren, sich Ziele zu setzen und Schritte zu unternehmen, um diese zu erreichen - alles mit dem Ziel, Ihre Lebensqualität insgesamt zu verbessern.

Die Bedeutung Ihrer Einstellung zum Thema Geld

"Unsere Einstellung zum Thema Geld - unsere Gedanken, Gefühle und Überzeugungen in Bezug auf Geld - bestimmt, wie viel wir in unserem Leben verdienen und behalten. Sie ist von entscheidender Bedeutung und wird oft schon im Alter von 7 Jahren geformt und stark davon beeinflusst, wie unsere Eltern mit Geld umgehen", rät Molly.

"Ein wichtiger Teil der Veränderung Ihrer Geldvorstellungen besteht darin, dass Sie sich vergangene finanzielle Fehler verzeihen und verstehen, dass Sie mit dem Wissen, das Sie zu der Zeit hatten, das Beste getan haben. Mantras und Reframing sind mächtige Werkzeuge, um Ihre Überzeugungen über Geld zu ändern. Das Gehirn ist unglaublich anpassungsfähig und wird glauben, was Sie ihm sagen. Wenn Sie sich also sagen: 'Ich komme jeden Tag besser mit Geld zurecht', werden Sie anfangen, Maßnahmen zu ergreifen, die mit dieser Überzeugung übereinstimmen."

Neben der Anpassung Ihrer Einstellung empfiehlt Molly auch praktische Tipps, die Ihnen dabei helfen, Ihre Finanzen zu steuern und gute Gewohnheiten zu etablieren, die Sie für langfristigen Erfolg rüsten.

Fünf Schritte zur Verbesserung Ihres finanziellen Wohlbefindens

1. Bauen Sie Ihren OMG-Fonds auf

Streben Sie Ausgaben in Höhe von 3-6 Monaten an. Dies ist Ihr Sicherheitsnetz nur für echte OMG-Momente. Nicht "OMG, Flüge nach Bali", sondern "OMG, mein Auto braucht neue Reifen" oder "OMG, ich muss mir einen Monat Urlaub nehmen". Legen Sie es auf ein separates Bankkonto mit hohen Zinsen und ohne Gebühren. Stellen Sie sicher, dass es auf Ihren eigenen Namen lautet, beginnen Sie mit 1000 Dollar und bauen Sie es weiter auf.

2. Fragen Sie sich: "Was wollen Sie?

Erfolgreiche Menschen haben alle etwas gemeinsam: Sie erreichen ihre Ziele, weil sie wissen, wo sie hinwollen. Listen Sie also die nächsten drei Dinge auf, die Sie mit Ihrem Geld erreichen wollen. Zum Beispiel eine Immobilienkaution ansparen, in Aktien investieren oder Kreditkarten abbezahlen. Geben Sie einen Dollarbetrag und eine Frist an und fügen Sie Details hinzu. Nicht nur "Ich möchte mehr Geld sparen", sondern "Ich möchte 5.000 Dollar für einen Auslandsurlaub in Frankreich im August 2025 sparen".

3. Richten Sie Ihre Bankkonten für den Erfolg ein

Sie sind nicht scharf auf Tabellenkalkulationen? Völlig verständlich! Es ist nicht jedermanns Sache, über jeden Kaffeeeinkauf Buch zu führen. In meinem Buch, Girls Just Wanna Have Fundsgehe ich auf zwei wichtige Budgetierungsmethoden ein: Null-Basis-Budgetierung und die 50/30/20-Regel. Die 50/30/20-Regel vereinfacht die Dinge: Legen Sie drei Konten an, geben Sie ihnen lustige Namen (denn ein "Verwöhnkonto" klingt aufregender als "Konto: 407652"), und teilen Sie Ihren Gehaltsscheck entsprechend auf.

Bei einem Monatseinkommen von 5.000 Dollar ergibt sich folgendes Bild:

• 2.500 $ (50 %) auf Ihr Konto "Financially Adulting" für lebensnotwendige Dinge wie Miete, Rechnungen und Lebensmittel.
• 1.500 $ (30 %) auf Ihr "Spaßgeld"- oder "Gönn dir was"-Konto, um das Leben zu genießen.
• 1.000 $ (20 %) auf Ihr "Future Me"-Konto für Investitionen, zum Sparen für Immobilien oder zur Aufstockung Ihrer Rente.

Auf diese Weise können Sie Ihr Geld verwalten, ohne jeden einzelnen Cent zu kontrollieren, und einen ausgewogenen finanziellen Lebensstil fördern. Sie können natürlich den Prozentsatz ändern und verschiedene Konten für verschiedene Ziele einrichten. Es ist Ihr Geld, also finden Sie ein System, das für Sie funktioniert.

4. Ihre Rechnungen verhandeln

Versuchen Sie, dies einmal im Jahr zu tun. Greifen Sie zum Telefon und rufen Sie Ihre Dienstleister an - glauben Sie mir, Sie werden sparen!

5. Beginnen Sie zu investieren und Ihr Geld zu vermehren

Wenn Sie zum ersten Mal investieren, sind Mikroinvestitionen ein hervorragender Einstieg. Es ist wie das Sparen von Kleingeld, nur dass Sie es nicht in ein Sparschwein stecken, sondern investieren. Mit jedem Einkauf zahlen Sie einen kleinen Betrag auf Ihr Anlagekonto ein. Im Laufe der Zeit können diese Beträge erheblich wachsen, da sie in Aktien oder Fonds investiert werden. Es ist eine unkomplizierte und leicht zugängliche Möglichkeit, mit minimalen Anfangsinvestitionen zu beginnen.

Ganz gleich, ob Sie gerade erst mit dem Thema Geld anfangen oder schon ein paar Schritte auf dem Buckel haben - es ist nie ein schlechter Zeitpunkt, um Ihre Prioritäten neu zu setzen und sich auf Ihr finanzielles Wohlergehen zu konzentrieren. Einfache Änderungen in der Denkweise haben eine große Wirkung, und wenn Sie sich über Ihre Ziele im Klaren sind, ist das der beste Anfang. Und scheuen Sie sich nicht, sich in Ihrer eigenen Community zu engagieren und Gespräche über Geld zu führen. Wie bei Gesundheits- oder Schönheitszielen ist es auch hier eine gute Möglichkeit, sich mit Freunden auszutauschen, um Verantwortung zu übernehmen und den Prozess angenehmer zu gestalten.